Райффайзенбанк запустил карту с кэшбэком 1,5% для премиальных клиентов
У премиальных клиентов Райффайзенбанка появилась карта с кэшбэком без условий и ограничений. Она дает кэшбэк рублями в размере 1,5% от покупки без лимита по величине операции.
Карта Райффайзенбанка Visa Signature CASHBACK доступна в рамках пакета услуг «Премиальный 5». Также клиенты могут использовать премиальные опции от платежной системы Visa — специальные предложения, услугу консьерж 24/7, а также защиту покупок и расширенную гарантию по карте. Для пользователей пакета «Премиальный 5» обслуживание новой карты бесплатно на весь срок действия.
«Простой и понятный кэшбэк — часть современного подхода к личным финансам. Возврат части суммы покупки рублями по итогам каждого месяца и отсутствие ограничений и сложных условий делают карту с кэшбэком универсальной. Неважно, что клиент планирует купить — продукты в магазине или автомобиль — при оплате картой Райффайзенбанка он может рассчитывать на кэшбэк в 1,5%, — отметил Кирилл Матвеев, руководитель управления клиентского счастья Райффайзенбанка. — Банковский сервис должен легко решать финансовую задачу клиента и при этом не требовать его внимания и времени».
Новые клиенты банка получат повышенный кэшбэк в 3% и бесплатное обслуживание в рамках пакета «Премиальный 5» на три месяца, если откроют пакет до 28 февраля 2022 года.
Райффайзен Банк Интернациональ АГ является ведущим корпоративным и инвестиционным банком на финансовых рынках Австрии и в странах Центральной и Восточной Европы. В Центральной и Восточной Европе Райффайзен Банк Интернациональ представлен на 13 рынках и предоставляет широкий спектр финансовых услуг, включая лизинг, управление активами и сопровождение сделок по слиянию и поглощению. Более чем 46 000 сотрудников обслуживают 18,6 млн клиентов более чем в 1 800 подразделениях, основная часть которых расположена в странах Центральной и Восточной Европы. Акции Райффайзен Банк Интернациональ зарегистрированы на Венской фондовой бирже.
9 лайфхаков для владельцев «Кэшбэк карты» от Райффайзенбанка
Этой весной Райффайзенбанк запустил новую программу лояльности с кэшбэком на все покупки. Мы изучили её условия и рассказываем об особенностях дебетовой «Кэшбэк карты», которые помогут выгоднее её использовать.
1. Кэшбэк начисляется даже на мелкие покупки
Многие карты возвращают кэшбэк только за каждые 100 ₽, потраченные по карте. Если сумма меньше, то бонусов не полагается. По «Кэшбэк карте» таких ограничений нет — банк возвращает 1,5% за любую сумму, даже если она равна 1 ₽.
Максимальный размер кэшбэка не ограничен. То есть если вы оплатите машину или квартиру по карте, то получите 1,5% от этой суммы. Изначально его начисляют баллами, а с 5 по 10 число следующего месяц кэшбэк возвращают на счёт рублями.
Но при этом у «Кэшбэк карты» нет категорий, по которым начисляются повышенные бонусы.
Сколько денег можно вернуть за покупки
2. Можно получить скидки на некоторые покупки
Их предоставляют партнёры платёжной системы MasterCard. Например, в июне 2020 года можно получить такую скидку:
10% при бронировании отелей сети Radisson;
10 – 35% на аренду автомобилей через Rentalcars.com или Hertz;
бесплатный перевод денег через сеть «ВКонтакте».
3. Кэшбэк не начисляют за оплату некоторых услуг
Нельзя получить кэшбэк за:
оплату мобильной связи;
оплату услуг через интернет-банк;
оплату коммунальных услуг;
покупку лотерейных билетов и оплату ставок на тотализаторах;
оплату товаров или услуг в предпринимательских целях (как это банк узнает, нигде не говорится).
4. Для получения кэшбэка нужно погасить долги
Существуют ограничения, при которых банк не будет начислять кэшбэк. Это может быть:
просроченная задолженность перед банком;
арест или взыскание денег со счёта судебными приставами;
блокировка счёта карты.
5. К карте можно привязать накопительный счёт
В отличие от многих похожих продуктов, по этой карте не начисляются проценты на остаток. Так что если у вас хранятся на ней деньги, то лучше отложить их на накопительный счёт «Выгодное решение». При сумме до 20 миллионов ₽ его доходность составляет 5% годовых, если больше, то 0,01%. Проценты начисляются ежемесячно. Удобство счёта в том, что в любой момент с него можно снять нужную сумму без потери процентов или пополнить его.
6. Проводить мелкие операции в отделении банка невыгодно
Если пополнять карту на сумму до 10 тысяч ₽ через кассу банка, то возьмут комиссию в размере 100 ₽. Но это можно сделать бесплатно с карты другого банка через приложение Райффайзен-Онлайн.
Также нет комиссии при внесении на счёт через отделение банка крупной суммы — более 10 тысяч ₽.
Ещё банк взимает плату за снятие наличных через свои кассы — 0,7% от суммы, но не менее 300 ₽. Бесплатно снять деньги можно в банкоматах Райффайзенбанка и в банкоматах его партнёров (ФК Открытие, Московский кредитный банк, Газпромбанк, Росбанк).
7. Можно бесплатно снимать наличные в некоторых магазинах
При оплате покупок в любом магазине Billa и в некоторых магазинах Вкусвилл можно бесплатно через кассу снять с карты деньги. Для этого достаточно купить любой товар и запросить у продавца нужную сумму, но не меньше 100 ₽ и не более 5000 ₽.
8. Можно бесплатно переводить до 100 тысяч ₽ в месяц по номеру телефона
Банк является участником Системы быстрых платежей (СБП), созданной Центробанком. Это позволяет его клиентам бесплатно переводить до 100 тысяч ₽ по номеру телефона в любой из этих 62 банков. Если нужно перевести больше 100 тысяч ₽, то придётся заплатить комиссию в размере 0,5% от суммы.
За перевод по номеру карты в другие банки Райффайзен берёт комиссию в размере 1,5%, но не меньше 50 ₽. Дешевле переводить деньги по реквизитам счёта — с зарплатных клиентов взимается комиссия в размере 0,5% (не меньше 25 ₽ и не больше 500 ₽), с остальных физлиц — 0,75% (минимум 50 ₽, максимум 1000 ₽).
Сколько стоит перевод в другие банки
1,5%, но не меньше 50 ₽
По реквизитам счёта для зарплатных клиентов
0,5%, но не меньше 25 ₽ и не больше 500 ₽
По реквизитам счёта для остальных клиентов
0,75%, но не меньше 50 ₽ и не больше 1000 ₽
9. Можно оформить похожую кредитку
Если вы умеете пользоваться кредитной картой и не заходить за рамки льготного периода, то можно оформить кредитку «Кэшбэк на всё» — это аналог дебетовой «Кэшбэк карты». По ней также начисляются бонусы в размере 1,5% за любые покупки. Льготный период может достигать 52 дней. Если не уложиться в эти сроки, то ставка по кредиту составит 19 – 49% годовых (зависит от типа клиента и вида операции).
Если оформить карту в течение 2020 года, то до конца срока её действия не нужно будет платить комиссию за обслуживание. С 2021 года комиссия составит 1490 ₽.
Цифровая Кэшбэк карта
Карта без пластика, которая всегда в вашем смартфоне. Быстрый выпуск и все преимущества Кэшбэк карты.
кэшбэк за все
покупки
без условий и ограничений максимальной суммы кэшбэка
Возможности цифровой Кэшбэк карты
Не нужно посещать офис банка или встречаться с курьером — карта оформляется в приложении и живет в вашем смартфоне.
Как только карта будет готова вы получите уведомление и сможете пользоваться картой.
Реквизиты карты всегда под рукой для оплаты в интернете.
Выберите вашу цифровую карту в мобильном приложении, перейдите в меню «Инфо», и вы увидите полные реквизиты карты. Скопируйте номер карты одним нажатием на него.
Цифровая карта — это та же банковская карта, только безопаснее. Вы не потеряете ее как обычную пластиковую. У карты нет пластика, где указаны реквизиты карты, а значит физически не попадет в руки мошенников. Для оплаты в магазинах просто добавьте карту в электронный кошелек своего смартфона.
Карта Кэшбэк от Райффайзенбанка: 1,5% на все и без звездочек
Некоторые банки уже заигрались с усложнением своих продуктов. Их бонусные программы похожи на полноценные квесты, где нужно выполнять различные условия для получения баллов, а потом эти бонусы нужно еще куда-то пристроить, пока они не сгорели.
Помимо этого от клиентов требуется соблюдать условия бесплатности пакетов услуг или карт, например, обеспечивать определенный оборот трат или поддерживать минимальный остаток.
«Райффайзенбанк» постарался сломать этот тренд и выпустил простую и понятную карту «Кэшбэк» с бесплатным обслуживанием и кэшбэком на все деньгами (с названием тоже решили не мудрить :)). Слоган нового продукта: «Больше никаких условий и звездочек»:
UPD: 10.06.2020
«Райффайзенбанк» выпустил кредитную карту под названием «Кэшбэк на все» с такой же бонусной программой, как и у дебетовой карты «Кэшбэк», т.е. с 1,5% на все. Краткий разбор этой кредитки будет в конце статьи.
Подпишись на канал @hranidengi в Telegram — только там самая оперативная информация об обновлениях, полезные лайфхаки и другие интересности из мира финансов 🙂
Храни Деньги! рекомендует:
Карта Кэшбэк от Райффайзенбанка. Достоинства
1 Бесплатный выпуск и обслуживание.
Плата за выпуск и обслуживание именной/неименной карты «Кэшбэк» категории MasterCard World не взимается без каких-либо дополнительных условий, допка также бесплатна. Чтобы сэкономить время, заявку на карту можно оставить онлайн, в этом случае нужно будет посетить отделение банка только один раз (прийти сразу за именной картой):
UPD: 01.12.2021
У банка действует акция «Приведи друга»: если заказать карту «Кэшбэк» по этой ссылке и до 29 декабря потратить по ней от 500 руб., то банк подарит 1000 руб. Предложение актуально для тех, у кого минимум полгода не было счетов в «Райффайзенбанке». Подробные условия акции можно посмотреть тут.
Перевыпуск карты с прежним сроком действия бесплатен:
Во многих городах реализована доставка карты курьерами, однако в тарифах написано, что эта услуга бесплатна только для новых клиентов:
2 Кэшбэк 1,5% на все.
Бонусная программа у новой карты очень проста: за все покупки (кроме списка исключений) по основной и дополнительной карте положен кэшбэк 1,5% реальными деньгами:
Чисто технически он начисляется баллами, но выплачивается рублями в течение 15 рабочих дней месяца, следующего за отчетным:
Требований к обороту трат и месячного лимита вознаграждения нет:
Таким образом, карта «Кэшбэк» отлично подойдет для дорогих покупок. Дневной расходный лимит у нее составляет 6 млн руб.:
В правилах бонусной программы я не нашел упоминаний о невыгодном для клиента округлении кэшбэка. Как все будет происходить на практике, узнаем очень скоро (стоит только получить карту и совершить по ней первую покупку), так как в мобильном приложении виден кэшбэк, положенный за каждую операцию:
UPD: 09.10.2021
Судя по всему, дневной расходный лимит по карте «Кэшбэк» от «Райффайзенбанка» может быть расширен в индивидуальном порядке, так как в телеграм-канале банк гордо заявляет, что максимальный кэшбэк с одной покупки по этой карте был 809 161 руб., а это значит, что покупка была на 53 944 067 руб.:
UPD: 12.03.2020
Как и ожидалось, невыгодного округления вознаграждения по карте «Кэшбэк» нет, начисляют до копейки:
Список исключений, конечно, коротким не назовешь. В отличие от другой карты банка «ВСЁ СРАЗУ», здесь нет кэшбэка за коммуналку, налоги, мобильную связь, штрафы, страховки. За оплату из интернет-банка и мобильного приложения «Райфа» вознаграждение тоже не предусмотрено:
Расшифровку МСС-кодов исключений можно посмотреть тут.
Так что утверждение про кэшбэк без условий и без ограничений – это все-таки некоторое преувеличение:)
Для подключения карты «Кэшбэк» к бонусной программе нужно совершить первую расходную операцию в течение 180 дней с момента ее получения:
3 Карту удобно пополнять.
Карта «Кэшбэк» умеет бесплатно стягивать деньги с карт других банков через собственные сервисы (на сайте, в мобильном приложении, интернет-банке). Важно только убедиться, что эмитент карты донора не берет комиссию за подобные операции:
Лимит на один перевод 100 000 руб., суточный — 150 000 руб., месячный — 500 000 руб.:
Карту также можно бесплатно пополнить в собственных банкоматах, кассах (при сумме пополнения от 10 000 руб.) и устройствах банков-партнеров («МКБ», «Открытие», «Росбанк», «Газпромбанк»):
4 Нет комиссии за донорство.
У «Райффайзенбанка» нет комиссии за донорство, т.е. с них можно бесплатно стягивать денежные средства на другие карты через сторонние сервисы.
1000 руб. за бесплатную карту «Кэшбэк» от «Райффайзенбанка», 2000 руб. за «100 дней без %» от «Альфа-Банка» с бесплатным годом, 1500 руб. за Tinkoff Black, 4000 руб. за Tinkoff Platinum, 500 руб. за «МожноВСЁ» от «Росбанка», 500 руб. за «Москарту» от «МКБ», 3000 руб. за кредитку Opencard, 8000 руб. за Citi Select, 1000 руб. за «110 дней без %» от «Райффайзенбанка» с бесплатной обналичкой и бесплатным обслуживанием.
Храни Деньги! рекомендует:
5 Бесплатная обналичка у партнеров.
У «Райффайзенбанка» много банков-партнеров, в чьих банкоматах можно бесплатно снимать наличные с карты:
К ним относятся «Росбанк», «Уралсиб», «МКБ», «ЮниКредит Банк», «Россельхозбанк», «Открытие», «Энерготрансбанк», «Газпромбанк»:
Дневной лимит на обналичку — 200 000 руб., месячный – 1 000 000 руб.:
6 Участник Системы быстрых платежей.
Карту «Кэшбэк» можно бесплатно пополнить через Систему быстрых платежей из других банков по номеру телефона, бесплатные исходящие переводы тоже есть, месячный лимит 100 000 руб.:
7 Можно установить лимиты.
В интернет-банке можно установить суточный лимит на выдачу наличных и переводы с карты на карту, а также общий суточный расходный лимит, запретить операции в интернете:
8 Бесплатная страховка в путешествиях.
В «Райффайзенбанке» можно получить бесплатную страховку в путешествиях от «Альфа-Страхования» (действует на всю семью при совместном путешествии, в том числе и по России), подключив пакет «Золотой»:
Пакет услуг «Золотой» бесплатен при обороте трат по всем картам от 30 000 руб. (обороты по карте «Кэшбэк» также учитываются), либо при поддержании в банке среднемесячного остатка на всех счетах от 300 000 руб.:
UPD: 26.08.2020
с 1 мая 2020 владельцам пакета услуг «Золотой» оформляется бесплатная страховка не от «Альфа-Страхования», а от компании «Зетта Страхование», ассистанс от AP Companies.
Страховка распространяется на владельца пакета и супруга/супругу при совместном путешествии. Общая страховая сумма 50 000 евро. Действует также при активном отдыхе и занятиях зимними видами спорта. Территория действия страхового сертификата — весь мир, включая территорию РФ (на расстоянии более 200 км от места регистрации). Продолжительность одной поездки не более 30 дней. Франшиза не предусмотрена.
9 Надежность банка.
АО «Райффайзенбанк» — дочерняя структура крупного австрийского банковского холдинга «Райффайзен Банк Интернациональ АГ», занимает 13 место по размерам активов нетто по России. Банк находится в списке системно значимых кредитных организаций, утвержденном ЦБ РФ:
10 Скидки у партнёров.
У «Райффайзенбанка» довольно много различных партнёров, у которых можно получить скидки при использовании карт банка. Полный каталог можно посмотреть здесь: skidki.raiffeisen.ru.
11 Поддержка Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay.
«Райффайзенбанк» поддерживает передовые технологии оплаты смартфоном Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay. Одну и ту же карту можно добавить на несколько устройств и пользоваться ими одновременно. Таким образом, получаются бесплатные допки.
Карта Кэшбэк от Райффайзенбанка. Недостатки
1 Платное смс-информирование.
СМС-информирование у карты «Кэшбэк» платное (в том числе пуши), для основной карты услуга обойдется в 60 руб./мес. (первый месяц бесплатен при первичном подключении), для допки — 45 руб./мес.
Можно его не подключать, пароли 3D-Secure для покупок в интернете все равно будут приходить.
2 Нет процента на остаток.
Процент на остаток на карте «Кэшбэк» не предусмотрен. Как вариант, в банке можно открыть накопительные счета.
UPD: 04.11.2021
На накопительном счете «Выгода» на минимальный остаток до 10 млн руб. до конца 2021 года положено 7% годовых, далее 5,5% годовых (на остаток более 10 млн руб. — сразу 5,5% годовых):
Стоит иметь в виду, что у накопительных счетов «Райфа» есть неочевидный недостаток. Дело в том, что в «Райффайзенбанке» за снятие наличных с текущих и накопительных счетов через кассу предусмотрена комиссия в 0,7%, минимум 300 руб.
Без комиссии снять нал можно в банкомате с помощью карты, но там суточный лимит 200 000 руб., месячный 1 000 000 руб. Большие суммы без комиссии можно только стянуть с карты через сторонние сервисы.
UPD: 12.03.2020
Для зарплатников комиссия за выдачу наличных через кассу заметно гуманнее: 150 руб. за операцию при общем лимите на обналичку в 5 млн руб./мес.:
3 Нет бесплатного межбанка.
Межбанк в «Райфе» стоит 0,75% (минимум 50, максимум 1000 руб.)
UPD: 12.03.2020
У зарплатников стоимость межбанка составляет 0,5% (минимум 25, максимум 500 руб.):
4 Платное толкание.
Исходящие переводы по номеру карты у «Райффайзенбанка» очень дорогие, стоят 1,5%, минимум 50 руб.:
5 Комиссия за оплату за границей.
У «Райффайзенбанка», помимо невыгодного курса обмена валют, есть ещё и дополнительная комиссия в 1,65% за совершение операций за рубежом в валюте, отличной от валюты счёта (рублей):
6 Ограничение на количество дебетовых карт.
У одного клиента в «Райффайзенбанке» может быть не более трех основных дебетовых карт + один кобренд с «Лентой»:
7 Использование «антиотмывочного» закона (115-ФЗ).
UPD: 10.06.2020
Кредитная карта Кэшбэк на всё от Райффайзенбанка. Особенности
Как я уже написал выше, у кредитной карты «Кэшбэк на всё» такая же бонусная программа, как и у дебетовки «Кэшбэк», т.е. за все покупки предусмотрено вознаграждение в 1,5% реальными деньгами без лимитов и округлений.
Выпуск карты бесплатен, обслуживание тоже будет бесплатным весь срок действия карты при оформлении её до конца 2020 года (стандартная плата 1490 руб./год.):
К карте могут навязать страховку и платное смс-информирование (стоит 60 руб./мес.), однако обе эти услуги легко отключаются в отделении без лишних вопросов со стороны сотрудников банка.
У кредитки «Кэшбэк на всё» такой же честный грейс-период до 52 дней, как и у другой кредитной карты банка «ВСЁ СРАЗУ». Расчётный период – месяц (промежуток времени между двумя выписками). Платёжный период – 21 день после окончания расчётного периода. По умолчанию дата выписки — 7 число каждого месяца, её можно самостоятельно сменить раз в год:
В грейс у «Райфа» не попадает снятие наличности с кредитки в банкоматах, переводы с карты на карту, операции квази-кеш. За них положена комиссия в 3% + 300 руб.
Каких-то жестких требований к потенциальным владельцам своих кредиток «Райф» не предъявляет. В качестве подтверждения дохода подойдет не только справка 2НДФЛ, но и выписка из пенсионного фонда через госуслуги, загранпаспорт, документы на автомобиль:
Бесплатная кредитка в хозяйстве пригодится 🙂 Чтобы повысить вероятность одобрения кредитки, можно сначала оформить дебетовку «Кэшбэк» и попереводить туда несколько месяцев «зарплату» (для этого нужно просто ставить галочку в соответствующем поле при стягивании с любой карты другого банка).
В этом случае «Райф» может и сам предложить оформить кредитную карту «Кэшбэк на все», сформировав предодобренное предложение.
Вывод
Безусловно бесплатная карта «Кэшбэк» от «Райффайзенбанка» с кэшбэком в 1,5% деньгами на все покупки отлично подойдет для покупок в тех категориях, которые не прикрыты картами с более высоким кэшбэком. Также она пригодится для очень крупных покупок, т.к. здесь нет месячного лимита в начислении вознаграждения.
UPD: 01.12.2021
Не забудьте про акцию «Приведи друга»: если заказать карту «Кэшбэк» по этой ссылке и до 29 декабря потратить по ней от 500 руб., то банк подарит 1000 руб. Предложение актуально для тех, у кого минимум полгода не было счетов в «Райффайзенбанке».
Карту удобно пополнять, есть много партнеров для бесплатной обналички. Хотелось бы, конечно, чтобы у нее появился какой-нибудь процент на остаток.
Ближайший конкурент — это «Альфа-Карта с преимуществами», там тоже есть кэшбэк 1,5% на все, а при тратах от 70 000 руб./мес. – 2% (условием его выплаты является наличие покупок от 10 000 руб./мес.).
По бесплатной Opencard от «Открытия» (выпуск стоит 500 руб.) при выполнении определенных условий доступен кэшбэк 2-3% на все баллами, которыми можно компенсировать ранее совершенную покупку от 1500 руб.
У другой дебетовой карты «Райффайзенбанка» «ВСЁ СРАЗУ» новые клиенты в первый год могут рассчитывать на кэшбэк в 2% на все (за покупки на 200 000 руб. дадут 4000 баллов, которые можно обменять на 4000 руб.).
Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.
За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi. Зеркало канала в ТамТам: tt.me/hranidengi.
Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)
